Как работают два порядка погашения
После минимальных платежей дополнительные деньги можно направлять на долг с самой высокой ставкой или с самым маленьким текущим остатком. В первом случае внимание уделяется процентным расходам; во втором — последовательному закрытию небольших долгов. Оба подхода описаны в плане действий CFPB.
Допущения расчёта
В начале каждого расчётного месяца начисляются проценты по формуле «остаток × годовая ставка ÷ 12», затем распределяются выплаты. Бюджет и минимальные платежи постоянны. После закрытия долга общий бюджет не уменьшается. Новые заимствования, комиссии, штрафы, льготные периоды и изменение ставок не учитываются.
Банковский график может отличаться из-за ежедневного начисления процентов, дат платежей и правил досрочного погашения. Минимум по кредитной карте может меняться — при изменениях пересчитайте план по свежим данным. Для проверки доступного бюджета откройте планировщик бюджета, а даты выплат внесите в платёжный календарь.